中國金融網(wǎng)首席金融評論員 金波

 在8月22日傍晚，興業(yè)銀行發(fā)布了其2024年上半年的業(yè)績報告，報告中顯示出了一系列令人振奮的業(yè)績指標。然而，深入分析這些數(shù)據(jù)，我們不僅可以看到興業(yè)銀行在經(jīng)營上的積極表現(xiàn)，也能洞察到其面臨的挑戰(zhàn)和風險。以下將從兩個方面——積極面（A面）和消極面（B面）來探討興業(yè)銀行的表現(xiàn)。

A面：積極的經(jīng)營成果

資產(chǎn)與存款穩(wěn)步增長。截至報告期末，興業(yè)銀行的資產(chǎn)總額達到了103,500.90億元，較上年末增長1.89%，顯示出其在資產(chǎn)管理方面的穩(wěn)健表現(xiàn)。此外，各項存款余額達到了53,859.81億元，同比增長4.85%。這表明興業(yè)銀行在吸引客戶存款方面取得了顯著成效，有助于提高其資金使用效率。

利息凈收入與凈利潤的提升。報告顯示，興業(yè)銀行的營業(yè)收入為1,130.43億元，同比增長1.80%。其中，利息凈收入748.91億元，同比增長4.22%。更為重要的是，歸屬于母公司股東的凈利潤為430.49億元，同比增長0.86%，高于同期商業(yè)銀行的平均利潤增速0.4%。這一成績不僅反映了興業(yè)銀行在利息收入方面的成功，也表明其在成本控制和利潤管理上的有效措施。

有效的成本控制。興業(yè)銀行在成本收入比方面也表現(xiàn)出色，達到了25.41%，同比下降1.35個百分點。這一數(shù)據(jù)表明，銀行在經(jīng)營過程中有效地控制了運營成本，從而提高了整體的盈利能力。同時，存款付息率下降至2.06%，同比減少20個基點，顯示出其在管理存款成本方面取得了階段性的成果。

風險管理與不良貸款控制。盡管不良貸款余額有所增加，但興業(yè)銀行的撥備覆蓋率仍保持在237.82%，顯示出其在風險管理方面的穩(wěn)健態(tài)度。興業(yè)銀行在上半年加大了核銷力度，實現(xiàn)了賬銷案存清收67.13億元，同比增長8%。這些舉措不僅增強了銀行的抗風險能力，也優(yōu)化了資產(chǎn)質量。

B面：潛在的挑戰(zhàn)與風險

不良貸款率的微幅上升。盡管興業(yè)銀行在不良貸款管理上采取了積極措施，但截至報告期末，其不良貸款率為1.08%，較上年末上升0.01個百分點。不良貸款的增加表明，銀行在經(jīng)歷宏觀經(jīng)濟增速放緩和房地產(chǎn)市場低迷的情況下，仍面臨一定的信用風險壓力。這一趨勢需要引起監(jiān)管層和投資者的關注。

關注類貸款的增加。報告顯示，關注類貸款余額達到979.72億元，較上年末增加135.23億元，關注類貸款占比上升至1.73%。這意味著興業(yè)銀行在信貸投放中面臨的風險正在逐漸顯現(xiàn)，特別是在經(jīng)濟形勢不確定的背景下，未來可能會對資產(chǎn)質量造成壓力。

非利息凈收入的下降。在利息收入同比增長的同時，興業(yè)銀行的非利息凈收入同比下降了2.65%。這一現(xiàn)象反映出其在中間業(yè)務收入方面可能面臨挑戰(zhàn)，特別是在市場競爭加劇的環(huán)境下，如何維持非利息收入的穩(wěn)定增長將是一個重要課題。

宏觀經(jīng)濟環(huán)境的不確定性。興業(yè)銀行在半年報中指出，受宏觀經(jīng)濟增速放緩、房地產(chǎn)市場低位運行等因素影響，銀行的部分貸款質量指標出現(xiàn)小幅波動。未來經(jīng)濟復蘇的力度及其對銀行業(yè)務的影響仍是一個不可忽視的風險因素。

通過興業(yè)銀行的半年報，我們可以看到其在資產(chǎn)管理、收入增長和成本控制等方面的積極表現(xiàn)（A面），同時也不容忽視其在不良貸款、關注類貸款及宏觀經(jīng)濟環(huán)境中的潛在風險（B面）。未來，興業(yè)銀行需要在鞏固現(xiàn)有業(yè)績的基礎上，繼續(xù)加強風險管理，優(yōu)化資產(chǎn)結構，以應對復雜多變的市場環(huán)境，為股東和客戶創(chuàng)造更大的價值。