國家金融監(jiān)督管理總局就《小額貸款公司監(jiān)督管理暫行辦法（征求意見稿）》公開征求意見

為規(guī)范小額貸款公司行為，加強(qiáng)監(jiān)督管理，促進(jìn)小額貸款公司穩(wěn)健經(jīng)營、健康發(fā)展，國家金融監(jiān)督管理總局研究制定了《小額貸款公司監(jiān)督管理暫行辦法（征求意見稿）》（以下簡稱《暫行辦法》），日前正式向社會公開征求意見。

《暫行辦法》共七章、六十六條，分別為總則、業(yè)務(wù)經(jīng)營、公司治理與風(fēng)險(xiǎn)管理、消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)、非正常經(jīng)營企業(yè)退出、監(jiān)督管理、附則。一是規(guī)范小額貸款公司經(jīng)營行為。包括：加強(qiáng)業(yè)務(wù)集中度的監(jiān)管約束，除10%、15%的集中度比例要求外，增加規(guī)定網(wǎng)絡(luò)小額貸款公司單戶貸款余額上限（其中單戶用于消費(fèi)的20萬元，單戶用于生產(chǎn)經(jīng)營的1000萬元）；嚴(yán)禁出租出借牌照等違規(guī)“通道”業(yè)務(wù)，要求不得使用合作機(jī)構(gòu)的預(yù)存保證金等資金放貸，不得與無放貸資質(zhì)的機(jī)構(gòu)開展聯(lián)合貸款，不得向無放貸資質(zhì)的機(jī)構(gòu)轉(zhuǎn)讓信貸資產(chǎn)；規(guī)范外部融資，維持現(xiàn)行“1+4”融資杠桿監(jiān)管要求，新增小額貸款公司發(fā)行債券和資產(chǎn)證券化產(chǎn)品的條件。二是強(qiáng)化公司治理與風(fēng)險(xiǎn)管理。對公司治理、風(fēng)險(xiǎn)管理、關(guān)聯(lián)交易管理等內(nèi)部控制制度提出明確要求，允許規(guī)模較小或者股東人數(shù)較少的小額貸款公司適當(dāng)簡化公司組織機(jī)構(gòu)；明確資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)分類要求，規(guī)定小額貸款公司應(yīng)當(dāng)將逾期90天及以上的貸款劃分為不良貸款；對小額貸款公司放貸資金實(shí)施專戶管理，所有資金必須進(jìn)入放貸專戶；針對網(wǎng)絡(luò)小額貸款公司，強(qiáng)調(diào)使用獨(dú)立的業(yè)務(wù)系統(tǒng)，并應(yīng)滿足全流程線上操作、風(fēng)險(xiǎn)防控體系健全、符合網(wǎng)絡(luò)與信息安全管理要求等條件。三是突出消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)。從保障消費(fèi)者知情權(quán)、自主選擇權(quán)、公平交易權(quán)、信息安全權(quán)等出發(fā)，對小額貸款公司信息披露、風(fēng)險(xiǎn)提示、營銷宣傳、客戶信息采集使用等行為作出規(guī)范。強(qiáng)化違法和不正當(dāng)行為的負(fù)面清單管理，明確禁止小額貸款公司捆綁銷售或附加不合理?xiàng)l件、將貸款列為支付結(jié)算的默認(rèn)選項(xiàng)、誘導(dǎo)過度負(fù)債和多頭借貸、以違法或不正當(dāng)手段催收等。四是加強(qiáng)合作機(jī)構(gòu)管理。要求小額貸款公司加強(qiáng)對合作機(jī)構(gòu)的名單制管理，確保合作機(jī)構(gòu)移動應(yīng)用程序（APP）、小程序、網(wǎng)站經(jīng)過依法備案，及時(shí)識別、評估因合作機(jī)構(gòu)違法違規(guī)可能導(dǎo)致的風(fēng)險(xiǎn)，督促合作機(jī)構(gòu)落實(shí)合規(guī)管理、消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)責(zé)任。五是穩(wěn)妥推進(jìn)行業(yè)“減量增質(zhì)”。對嚴(yán)重違法違規(guī)經(jīng)營的小額貸款公司，授權(quán)省級地方金融管理機(jī)構(gòu)依法取消其業(yè)務(wù)資質(zhì)。六是明確地方金融管理機(jī)構(gòu)的監(jiān)管權(quán)責(zé)。

下一步，國家金融監(jiān)督管理總局將根據(jù)公開征求意見情況，進(jìn)一步修改完善《暫行辦法》并適時(shí)發(fā)布實(shí)施。

國家金融監(jiān)督管理總局關(guān)于《小額貸款公司監(jiān)督管理暫行辦法（征求意見稿）》公開征求意見的公告

為規(guī)范小額貸款公司行為，加強(qiáng)監(jiān)督管理，促進(jìn)小額貸款公司穩(wěn)健經(jīng)營、健康發(fā)展，國家金融監(jiān)督管理總局研究制定了《小額貸款公司監(jiān)督管理暫行辦法（征求意見稿）》，現(xiàn)正式向社會公開征求意見。公眾可通過以下途徑和方式提出反饋意見：

一、通過電子郵件將意見發(fā)送至：songcan_a@cbirc.gov.cn,并請?jiān)卩]件標(biāo)題中注明“小額貸款公司監(jiān)督管理暫行辦法征求意見”字樣。

二、通過信函方式將意見寄至：北京市西城區(qū)金融大街甲15號國家金融監(jiān)督管理總局普惠金融司（100033），并請?jiān)谛欧馍献⒚鳌靶☆~貸款公司監(jiān)督管理暫行辦法征求意見”字樣。

意見反饋截止時(shí)間為2024年9月23日。

國家金融監(jiān)督管理總局

2024年8月23日